국민연금 수령나이, 언제부터 받는 게 좋을까?

1. 국민 연금 수령나이, 언제부터?

국민연금은 적어도 가입 기간인 10년(120개월)을 채운 후, 수급 연령의 생일 다음 달부터 받을 수 있습니다. 출생연도별로 수급 연령이 달리 정해져 있어, 본인의 출생연도에 따라 확인해야 합니다.

- 1952년생까지 : 60세부터
- 1953년~1956년생 : 61세부터
- 1957~1960년생 : 63세부터
- 1965~1968년생 : 64세부터
- 1969년생~ : 65세부터
지급개시연령에 도달하면, 매월 25일에 연금액을 지급받을 수 있습니다.

출생연도별 조기노령연금 수급개시 연령으로 1952년생까지는 55세부터, 1953년생부터 56년생은 56세부터, 1957년에서 60년생까지는 57세부터, 61년에서 64년생까지는 58세부터, 65년생부터 68년생까지는 59세부터, 1969년생 이후로는 60세부터 수급이 가능하다.

 

2. 국민연금! 조금 더 빠르게 받고 싶다면, 조기노령연금

국민연금은 정해진 수령나이가 있지만, 사적인 경제적 상황이나 건강 상태에 따라 조기 수령이 가능한 조기노령연금 제도를 이용할 수 있습니다.  최대 5년 앞당겨서 미리 받을 수 있지만, 시기를 앞당겨 받는 만큼 연금액이 감액됩니다. 1년에 6%, 월 0.5%씩 감액됩니다.

예를 들어 만 65세에 연금을 받는 1969년생이 조기노령연금을 신청해서 1년을 당겨서 만 64세부터 앞당겨 받는다면, 원래 연금보다 6% 감액된 94%만 받게 됩니다. 최대로 미리 받을 수 있는 수령나이로 당기면 만 60세부터 조기수령하고, 원래 금액의 70%만 지급되는 겁니다.

조기노령연금을 받기 위해서는 연령 이외에도 2) 국민 보장 연금 가입기간이 10년 (120개월) 이상, 3) 월평균 수익이 일정수준 이하 (3년간 국민 보장 연금 전체가입자의 평균 월소득액) 여야 합니다. 기준 금액은 매해 다르지만, 2023년 기준 2,861,091원입니다.

3. 공적 연금 수령나이를 늦춘다면? 연기연금

노령연금을 받을 나이가 되었지만, 아직 소득 활동을 하는 경우나 수입이 높은 경우, 연금 개시 시점을 늦추는 것이 좋습니다.  연기연금은 1년씩 연기할 때마다 연금액이 인상되는 좋은 점이 있습니다.

연기연금은 1년씩 늦게 받을 때마다 7.2% (월 0.6%) 인상된 연금액을 받을 수 있다는 좋은 점이 있어서 자신의 상황을 고려해 지급 시기를 선택하는 것이 좋습니다.

4. 공적 연금 선택의 기준: 연금액과 소득 상황

국민연금 수령 계획을 세우는 데에 있어서 대표적인 원칙은 사적인 소득 상황과 노후 생활에 필요한 금액을 고려하는 것입니다. 연금 수령 시기에 따라 연금액이 달라지기 때문에, 자신의 소득 상황과 노후 생활에 필요한 금액을 평가해보고 그에 맞는 연금 수령 전략 세울 필요가 있습니다.

조기노령연금과 연기연금을 비교했을 때 월 연금액으로 비교 시 일반노령연금(63세 수령)은 조기노령연금(58세 수령)보다 45만원 더 받게 되며, 총 연금 수령액 기준으로는 75세까지 수령 시 일반노령연금이 180만원, 85세까지 수령 시 5580만원, 90세까지 수령 시 8290만원 더 받는다.

 

5. 연금액이 높을수록 수령나이를 늦추는 것이 유리하다?

많은 사람들은 연금액이 높을수록 조기 연금을 받는 것보다 연기연금을 정하는 것이 이득이라고 생각할 수 있습니다. 하지만 이는 무조건 정답은 아닙니다. 독자적 소득 상황과 노후 생활에 필요한 금액을 고려한 후에야 결정할 수 있는 문제입니다.

예를 들어, 높은 연금액을 받고 있지만 노후 생활에 필요한 금액이 많은 경우, 연금 개시 시점을 미루어 연기연금을 결정하는 것이 유리할 수 있습니다. 하지만 연금액이 비교적 낮은 경우 조기연금을 결정하는 것이 노후 생활에 필요한 금액을 더 빠르게 확보할 수 있는 방법입니다.

6. 소득 상태에 따른 연금 수령 전략

국민연금 수령 계획을 세우는 데에 있어서는 사적인 소득 상태에 따라 여러가지 전략이 있을 수 있습니다.

고소득자의 경우: 연기연금을 선택할 것
고소득자의 경우, 연금 수령 시기를 늦추어 연기연금을 결정하는 것이 유리할 수 있습니다. 연금 개시 시점을 늦추면 연금액이 증가하므로, 높은 소득을 유지하면서 노후 생활에 필요한 금액을 확보할 수 있습니다. 공적 연금 외에도 노후 생활을 준비하기 위해 재산 운용을 감안해야 합니다. 예를 들어, 주식이나 부동산 투자를 통하여 노후 생활에 필요한 금액을 확보할 수 있다면, 연금 수령 시기를 늦추는 것이 유리할 수 있습니다.

저소득자의 경우: 조기연금을 선택할 것
저소득자의 경우, 조기 연금을 결정하는 것이 유리할 수 있습니다. 조기 연금을 받음으로써 노후 생활에 필요한 금액을 조금이라도 더 빠르게 확보할 수 있으며, 자본으로 이용하여 추가적인 소득을 얻을 수도 있습니다.

 

결론적으로, 사적인 소득 상황과 노후 생활에 필요한 금액, 재산 운용, 세금 부담 등을 종합적으로 고려하여 국가 연금 수령 방안을 세우는 것이 중요합니다. 이를 통하여 노후 생활에 필요한 금액을 확보하고 효과적인 연금 수령을 통하여 안정성 있는 노후 생활을 준비할 수 있습니다.

또한, 요즘에는 100세 시대가 도래하면서 노후 생활에 대한 호기심이 높아지고 있습니다. 이에 따라 국가 연금 수령 전략 뿐만 아니라, 재산 운용 전략 등도 종합적으로 고려하여 효과적인 노후 생활을 대비하는 것이 필요합니다.

정리하자면, 은퇴를 앞둔 혹은 이미 은퇴한 분들이 노후 생활을 준비하는데 있어서 국민연금은 첫 번째로 감안해야 할 사항입니다. 국가 연금 수령나이와 방식을 정하는 것도 꾸준한 납입과 함께 중요하며, 사적인 소득 상황과 노후 생활에 필요한 금액을 고려하여 연금 수령 전략 세우는 것이 중요합니다. 이를 통하여 흔들리지 않는 노후 생활을 준비할 수 있습니다.